企業(yè)互助 政府支持 銀行合作
-------徐匯區(qū)商會(huì)融資平臺(tái)以金融創(chuàng)新做深服務(wù)文章
“大”企業(yè)牽手“小”企業(yè)，無抵押無擔(dān)保， 7天到6個(gè)月的貸款期限，最快兩天的放款時(shí)間，按照銀行同期基準(zhǔn)利率的貸款利息，構(gòu)筑起徐匯區(qū)商會(huì)企業(yè)互助融資平臺(tái)的這些要素，樣樣切中小企業(yè)的困難和需求，成立三年多來，為150多戶次企業(yè)貸款3億元。也是應(yīng)企業(yè)的呼聲，這一互助融資平臺(tái)不僅延長設(shè)置時(shí)間，更在各方籌措下，即將增資擴(kuò)容，為更多的小微企業(yè)提供融資服務(wù)。
互 助
區(qū)商會(huì)互助融資平臺(tái)實(shí)行“會(huì)員制”，至今共有90余家企業(yè)加入平臺(tái)，每個(gè)平臺(tái)企業(yè)拿出10萬到30萬的資金，共出資1千萬元，區(qū)政府同比出資1千萬元，組成2千萬元的擔(dān)保金。合作銀行上海銀行徐匯支行再配2千萬元的信用擔(dān)保額度，使互助融資平臺(tái)的授信額度達(dá)到4千萬元。
互助融資平臺(tái)向所有平臺(tái)企業(yè)提供融資服務(wù)，但事實(shí)上有三成的企業(yè)并不需要向這個(gè)平臺(tái)融資，包括均瑤集團(tuán)、富申評估咨詢集團(tuán)、高智科技發(fā)展有限公司、恰爾斯安裝工程有限公司等，這些實(shí)力堅(jiān)強(qiáng)的“大”企業(yè)以出資充實(shí)資金池的方式，牽手幫助小企業(yè)，以可貴的互助精神為破題小企業(yè)融資難助一臂之力。
雙 無
前一個(gè)訂單還沒結(jié)賬，下一個(gè)訂單已急需投入，小微企業(yè)常面臨這樣 “調(diào)頭寸”的尷尬，互助融資平臺(tái)的快捷就解了這種燃眉之急。
對企業(yè)來說，互助融資平臺(tái)無抵押無擔(dān)保，主要基于企業(yè)的信用和經(jīng)營情況。憑借區(qū)工商聯(lián)對會(huì)員企業(yè)熟悉了解的優(yōu)勢，加上貸前調(diào)查，可以很快掌握企業(yè)經(jīng)營情況。上海銀行徐匯支行為互助融資平臺(tái)組成專人審貸小組，又分為AB角及時(shí)處理業(yè)務(wù)。除了首次申請貸款需要花費(fèi)不超過一周的時(shí)間，之后的放貸時(shí)間就在兩天左右?？旖荩蛊髽I(yè)免去了拿到貸款卻過了賺錢時(shí)機(jī)的無奈。
在現(xiàn)行銀行體制下，以及小微企業(yè)自身的軟肋，要實(shí)現(xiàn)真正的銀行和小微企業(yè)之間“雙無”貸款，尚無可能。對銀行來說，互助融資平臺(tái)仍是無抵押有擔(dān)保，正是區(qū)政府和區(qū)工商聯(lián)突破并延伸自身職能，在銀、企之間架起融資通道，發(fā)揮融資平臺(tái)的擔(dān)保功能，打破了困擾小企業(yè)融資難中的缺少抵押、難以擔(dān)保的核心難點(diǎn)。
創(chuàng) 新
于2009年成立的區(qū)商會(huì)企業(yè)互助融資平臺(tái)率全市之先，依托商會(huì)組織助力小微企業(yè)融資難的緩解。同期，本區(qū)還推出漕開發(fā)科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，區(qū)政府、漕開發(fā)和銀行三方攜手打通“雙信”“雙無”融資渠道。以金融創(chuàng)新破融資瓶頸成為本區(qū)近年來的一項(xiàng)努力和探索之舉。
為籌建互助融資平臺(tái)，區(qū)工商聯(lián)廣泛走訪調(diào)研民營小企業(yè)，傾聽企業(yè)的困難和需求，因此，互助融資平臺(tái)推出后著重面對小企業(yè)短期小額資金需求，除了“雙無”，其非盈利性也成為一大特點(diǎn)。
貸款企業(yè)只需要按照銀行同期基準(zhǔn)利率支付利息，不再承擔(dān)其他任何費(fèi)用，高新技術(shù)企業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)等還可按照貸款利息的30%享受貼息政策，使得小企業(yè)貸款成本明顯降低。
平臺(tái)企業(yè)多處于初創(chuàng)期、成長期，缺少信用記錄、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范也是普遍現(xiàn)象，通過在互助融資平臺(tái)貸款的“錘煉”，企業(yè)不斷規(guī)范管理制度，在銀行積累信用記錄，經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展壯大，不少企業(yè)還成為了銀行直接客戶。
擴(kuò) 容
原定兩年期限的互助融資平臺(tái)應(yīng)企業(yè)呼聲，于去年再次延期，而更多企業(yè)提出了擴(kuò)大平臺(tái)規(guī)模的要求。區(qū)工商聯(lián)會(huì)同區(qū)商務(wù)委、財(cái)政局、金融辦及上海銀行徐匯支行共同研究協(xié)商，決定進(jìn)一步擴(kuò)大平臺(tái)資金池，增加平臺(tái)企業(yè)數(shù)量。
據(jù)介紹，擴(kuò)容后的互助融資平臺(tái)期限三年，企業(yè)數(shù)量將增加到150家左右，擔(dān)保金增加到4千萬元，其中企業(yè)和政府各出資2千萬元。銀行增加6千萬元信用額度，使平臺(tái)總的貸款規(guī)模達(dá)到1億元，力求惠及更多企業(yè)。
企業(yè)互助，政府支持，銀行合作，區(qū)商會(huì)企業(yè)互助融資平臺(tái)三年多來的實(shí)踐，始終以服務(wù)理念貫穿各個(gè)環(huán)節(jié)，為融資難題破局、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出探索，帶來啟示。
